多家银行存款利率“倒挂” 储户如何打理好资产？

当多家银行存款利率出现“倒挂”（如长期存款利率低于短期存款利率）时，储户可以通过以下几种方式打理资产：

优化存款组合
短期存款为主
   在利率倒挂的情况下，短期存款利率相对更有优势。储户可以将资金分散存为不同期限的短期存款，如3个月、6个月的定期存款。这样既能保证资金的流动性，应对可能的资金需求，又能获取相对较高的利息收益。
   例如，将一部分资金存为3个月定期存款，到期后根据当时的利率情况，选择继续转存3个月定期或者根据市场情况调整投资方向。
利用大额存单的灵活性
   如果储户有较大金额的资金（一般20万以上），可以关注大额存单。虽然整体利率水平受到倒挂影响，但大额存单在同期限下利率仍高于普通定期存款。而且部分大额存单支持提前支取且靠档计息（按实际存期对应的利率档次计算利息），兼顾了收益性和一定的流动性。
   比如，某银行20万起存的1年期大额存单利率为2%，而普通1年期定期存款利率为2%，储户可以选择大额存单来提高收益。

拓展多元化投资
货币基金
   货币基金具有流动性强、风险低的特点。其收益通常比活期存款高很多，而且在大多数情况下，资金可以实现T + 1日到账（部分基金公司甚至支持快速赎回，实时到账）。
   例如，余额宝等货币基金，投资者可以将闲置资金转入其中，获取一定的收益。根据市场情况，货币基金的年化收益率一般在5% 5%之间波动。
债券投资
   国债：国债由国家信用背书，安全性极高。国债的利率虽然也会受到市场利率波动的影响，但通常比同期银行存款利率更有吸引力。例如，3年期国债的利率可能比3年期银行定期存款利率高出一定幅度，而且利息免征所得税。
   债券基金：对于有一定风险承受能力的储户，可以考虑债券基金。债券基金主要投资于债券市场，收益相对稳定，长期来看，年化收益率可能在3% 6%左右。不过，债券基金的净值会随着债券市场的波动而变化，存在一定的风险。
银行理财产品
   银行理财产品种类丰富，包括固定收益类、混合类等。目前，一些低风险的固定收益类理财产品，年化收益率在3% 4%左右。储户可以根据自己的风险偏好和投资期限选择合适的理财产品。不过需要注意的是，理财产品不再承诺保本保息，存在一定的投资风险。

关注宏观政策与市场动态
把握利率调整时机
   储户需要关注宏观经济政策，例如央行的货币政策走向。如果央行有降息趋势，那么在降息前锁定较高的存款利率是比较明智的。相反，如果有加息预期，可以先选择短期存款，等待利率上升后再进行长期储蓄。
关注金融市场创新产品
   随着金融市场的发展，会不断推出一些创新的金融产品。例如，一些银行推出的智能存款，它能够根据存款期限的长短和市场利率情况自动调整利率，储户可以在满足一定条件下获取较高的收益，这也是可以考虑的资产打理方式。